Un contrat pouvant être souscrit quelle que soit votre situation professionnelle, jusqu’à l’âge de 70 ans.
Les sommes versées sur votre PER peuvent être déduites de votre revenu imposable¹, vous permettant ainsi de bénéficier d’une déduction fiscale spécifique si vous êtes soumis à l’impôt sur le revenu.
Par principe, l’épargne constituée sur votre Plan d’Épargne Retraite (PER) est bloquée jusqu’à l’âge légal de votre départ en retraite. Néanmoins, la réglementation prévoit des cas de déblocage anticipé exceptionnels, notamment pour vous permettre de financer l’acquisition de votre résidence principale².
La liquidation à la retraite est possible sous forme de rente et/ou de capital³, selon votre choix.
Pour ouvrir votre Plan d’Épargne Retraite à Palatine, un premier versement de 1000 € minimum est requis4.
Vous pouvez ensuite effectuer des versements volontaires complémentaires4 à partir de 300 € sur votre contrat retraite ou l’alimenter régulièrement en mettant en place des versements programmés : mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Les versements programmés (à partir de 75 € par mois)4 faciliteront la constitution progressive de votre épargne retraite.
Le PER permet d’accéder à différents modes de gestion⁵.
Pour une stratégie sur mesure et dynamique, vous pouvez opter pour la Gestion Libre. Elle vous permet de composer vous-même votre portefeuille, avec l’accompagnement de votre banquier privé.
Vous pouvez ainsi répartir vos versements entre :
Le PER présente des avantages fiscaux spécifiques. Lors de vos versements, deux options s’offrent à vous selon votre situation fiscale. Pour vous aider à déterminer l’option la plus adaptée à votre situation et à vos objectifs, votre conseiller est à vos côtés pour faire le point.
Bien que l’épargne constituée sur votre PER soit normalement bloquée jusqu’à votre départ à la retraite, la loi prévoit des exceptions. Vous pouvez ainsi récupérer tout ou partie de votre capital avant l’échéance pour réaliser un projet immobilier majeur ou pour faire face aux imprévus de la vie :
L’achat de votre résidence principale :
Une option très avantageuse si vous souhaitez devenir propriétaire d’un bien immobilier avant l’âge de la retraite².
Les accidents de la vie :
Le PER allie ainsi préparation de l’avenir et sécurité au quotidien pour vous accompagner face aux aléas de la vie.
Une fois à la retraite, lors de la clôture de votre contrat, vous êtes totalement libre de choisir la manière dont vous souhaitez récupérer l’épargne que vous avez constituée¹.
Communication à caractère promotionnel
¹Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
²À l’exception des sommes issues des cotisations obligatoires du compartiment 3 et selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur.
³Le compartiment 3 recevant les versements obligatoires ne peut être débloqué qu’en rente.
⁴Soumis à des frais et selon les conditions et limites des engagements contractuels en vigueur.
⁵Conformément à la réglementation, sauf avis contraire de votre part, la Gestion Horizon Retraite sera appliquée par défaut. Vous pouvez changer de mode de gestion à tout moment selon les conditions, limites ou exclusions des engagements contractuels en vigueur. Se reporter à la notice d’information du contrat sélectionné.
⁶La protection des sommes investies s’entend minorée des frais de gestion sur encours du fonds en euros.
⁷La valeur des supports financiers en unités de compte est exposée à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution des marchés financiers. Le risque de perte est supporté par vous seul.
⁸Dans la limite la plus élevée entre 10% des revenus de l’année N – 1 retenus dans la limite de 8 PASS de l’année N – 1 ou 10% du PASS de l’année N – 1 (plafonds 2026 compris entre 4 806€ et 37 680 €). Ce plafond est global pour l’ensemble des versements effectués sur les dispositifs d’épargne retraite individuels ou collectifs. Selon les conditions et limites des dispositions fiscales en vigueur.
